Cómo obtener su puntaje de crédito y cómo no cuidar

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El lector Jay Dolan preguntó sobre los puntajes de crédito:
¿Tiene algún recurso o información sobre cómo aumentar mi puntaje de crédito? Fui a solicitar un préstamo para un automóvil y descubrí que mi puntaje crediticio era demasiado bajo, incluso para la aprobación de una cooperativa de crédito. Se está volviendo un poco frustrante porque tengo algo de dinero para gastar en un auto usado, y he descubierto con pear (gracias por ese enlace) que puedo pagar unos $ 500 al mes por el auto. No pretendo gastar tanto dinero en él, pero si no puedo obtener la aprobación para un préstamo, ¿qué debo hacer?
Esta es una pregunta complicada para mí; mi respuesta realmente tendrá dos partes: 1) cómo mejorar su puntaje crediticio; y 2) cómo hacer que eso no sea importante para ti.
Cómo mejorar su puntaje crediticio
Básicamente, la forma de mejorar su puntaje crediticio es demostrar que puede pagar sus deudas de manera confiable. Para hacer eso, necesita construir un buen historial crediticio a lo largo del tiempo – sacar deudas pequeñas a medianas y pagarlas con el tiempo (no todas a la vez – demuestre que puede hacerlo durante un largo período de tiempo). A continuación se ofrecen algunos consejos:

  1. Revise su informe crediticio . Puede obtener un informe crediticio gratuito una vez al año en annualcreditreport.com . Esto le permitirá ver si hay algún error y tener una idea de dónde se encuentra. No le darán su puntaje de crédito, pero al menos puede ver lo que hay allí. Si hay errores, tome las medidas necesarias para corregirlos.
  2. Establece cuentas de crédito . Los préstamos personales o las tarjetas de crédito suelen ser las mejores formas de hacerlo. No saque un montón de tarjetas de crédito de tiendas de chatarra. Saque algunas tarjetas que pueda conservar durante mucho tiempo. Obtener tarjetas con límites altos pero mantener el saldo bajo es lo mejor.
  3. Pague sus facturas a tiempo . Esto es obvio, pero los pagos atrasados ​​dañarán mucho su puntaje. No llegues tarde.
  4. No cierre cuentas viejas . Si tiene tarjetas que ha tenido durante mucho tiempo, guárdelas a su nombre, incluso si no las usa. Las cuentas de larga data son buenas para su puntaje. Cerrar cuentas perjudica tu puntaje.
  5. Haz que tus padres te ayuden . Si es joven y recién está comenzando, se enfrenta a la situación Catch-22 de no tener suficiente historial crediticio para obtener préstamos o tarjetas de crédito. Pero no puede establecer ese historial hasta que los obtenga. La respuesta es conseguir que tus padres (o alguien con buen historial crediticio) firmen conjuntamente por ti. Asegúrese de que su nombre esté en el préstamo y asegúrese de pagarlo a tiempo. Una vez que haya hecho eso, tendrá un historial. Otra solución, si es padre, es solicitar un préstamo con el nombre de su hijo o hija y pagarlo usted mismo. De esta manera, sabrá que se está pagando a tiempo, por lo que no arriesga su propio puntaje crediticio, pero su hijo también obtiene un historial crediticio positivo. Actualizar:Un lector señaló que abrir un préstamo a nombre de otra persona es ilegal … lo que quiero decir aquí es que puede firmar un préstamo con ellos, con su consentimiento, y devolverlo para que puedan acumular su crédito. No lo hagas sin su conocimiento.

Algunos artículos con más profundidad sobre este tema:

  • Wonkerette: los mejores consejos para mejorar su puntaje crediticio
  • CNN Money: cinco formas de mejorar su puntaje crediticio
  • MSN Money: refuerce su puntaje crediticio en 5 pasos
  • Hágase rico lentamente: la anatomía de un puntaje crediticio
  • The Simple Dollar: The FICO Battle: Diez errores tácticos comunes al lidiar con los problemas del puntaje crediticio
  • Comentario de consumismo: Aumente su puntaje de crédito FICO
  • The Consumerist: artículos de puntaje de crédito

Cómo no preocuparse por su puntaje crediticio
Ahora, habiendo dicho todo eso, debo decir que no estoy de acuerdo con los consejos anteriores. Es decir, si desea mejorar su puntaje crediticio, esos consejos lo ayudarán, pero creo que no debería hacerlo.
¿Por qué no? Porque, para muchas personas, el crédito es peligroso . Claro, si eres bueno pagando tus facturas a tiempo y no estás tentado a gastar dinero cuando no lo tienes, probablemente te irá bien. Pero probablemente no necesitará este artículo. Para el resto de nosotros, las tarjetas de crédito pueden ser un camino hacia la ruina financiera. Es una de las mayores causas de problemas financieros en EE. UU.
Entonces, ¿qué propongo en su lugar? En breve:

  1. Evite el crédito . En lugar de sacar tarjetas de crédito o préstamos para mejorar su puntaje, evítelos como una plaga. Sacar crédito para mejorar sus posibilidades de obtener más crédito me parece una locura. En su lugar, ahorre hasta que tenga suficiente dinero para comprar algo. Esto requiere paciencia y un montón de pellizcos al principio. Por ejemplo, acabo de vender mi automóvil para pagar el préstamo de mi automóvil y compré una camioneta usada barata para reemplazarlo. Podré pagar la camioneta rápidamente y mi objetivo es luego ahorrar mi dinero para poder comprar mi próximo vehículo en efectivo.
  2. Pague sus deudas y cancele sus cuentas . Si tiene muchas deudas, salgalas, a pesar de los consejos de la sección anterior. Utilice el método de la bola de nieve de la deuda .
  3. En su lugar, use efectivo . Cancelé mis tarjetas de crédito y ahora pago en efectivo (o hago pagos en línea) por todo. Es conveniente, no puede endeudarse ni tener problemas financieros, y lo hace pensar dos veces antes de gastarlo cuando lo ve físicamente disminuir. Vea Cómo terminé mi relación con la tarjeta de crédito para obtener más información.
  4. Relájese con la felicidad libre de deudas . Cuando todas sus deudas estén pagadas, y use efectivo en su lugar, y pueda pagar su automóvil en efectivo … bueno, no hay ganas de hacerlo. Es increíble.

¿Funcionará este enfoque para todos? No. Mucha gente necesita crédito, y para quienes pueden manejarlo, el crédito puede ser una buena herramienta si se usa con cuidado. Otros necesitan usar mucho las tarjetas de crédito para hoteles o autos de alquiler, y usar efectivo para estas cosas puede ser menos conveniente. Pero a mí me funciona, y te recomiendo que lo pienses un poco.
Ver también:

  • Diez hábitos que se deben desarrollar para lograr el éxito financiero
  • Cómo terminé mi relación con la tarjeta de crédito
  • Controle sus impulsos de gasto urgente
  • Cómo ahorro dinero
  • ¿Qué es realmente necesario? Una guía para vivir frugal
  • Recompénsese sin gastar mucho
  • Cómo dejar de vivir de cheque a cheque
  • El bebé hace ocho: criar seis hijos, parte 1 – Finanzas

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